Ключевая ставка Центробанка России — это важнейший инструмент управления денежной массой в стране, оказывающий прямое влияние на стоимость кредитования, включая залоговые кредиты. Эта ставка является своеобразной базой, от которой зависят все остальные параметры кредитной политики банков, сообщает Дзен-канал "Банк Синара".
Влияние ключевой ставки на кредиты
При повышении ключевой ставки все кредитные продукты, как правило, становятся более дорогими. Исключение составляют лишь специальные программы с государственной поддержкой. Конечная ставка по кредиту определяется несколькими компонентами:
- Ключевая ставка: базовая стоимость заимствования.
- Надбавка банка: формирует прибыль и покрывает операционные расходы.
- Премия за риск: своего рода «страховка» на случай, если заемщик не сможет вернуть средства.
Роль залога в кредитовании
Залог, представляющий собой, к примеру, недвижимость или автомобиль, существенно снижает риски для банка. Это дает возможность уменьшать или вовсе исключать премию за риск, что делает залоговые кредиты более выгодными по сравнению с необеспеченными. Однако минимальная ставка не может опускаться ниже ключевой.
Ранее некоторые кредиты оформлялись по плавающей ставке, связанной с ключевой. Изменения в ключевой ставке могли напрямую вносить коррективы в размер ежемесячных платежей. Но с 1 сентября 2024 года эта практика была ограничена, сохранив возможность только для отдельных видов ипотечного и крупного потребительского кредитования.
Что влияет на стоимость кредита?
Хотя ключевая ставка является основным фактором, на конечную стоимость кредита также влияют:
- Качество залога: чем выше ликвидность залога (например, квартира предпочтительнее автомобиля), тем ниже ставка.
- Надежность заемщика: кредитная история и уровень долговой нагрузки влияют на риск невозврата, что может привести к повышению процентной ставки.
В настоящее время банки в большинстве случаев выбирают фиксированные ставки для залоговых кредитов. Их уровень всегда повторяет тренды, заданные Центробанком. В ситуации роста ключевой ставки стоимость залоговых кредитов растет, в то время как снижение ключевой ставки потенциально ведет к удешевлению кредитов.
Где взять выгодный залоговый кредит? Например, Банк Синара предлагает привлекательные условия для заёмщиков, включая кредиты под залог автомобиля и недвижимости, позволяя получить доступ к существенным суммам на длительные сроки. Ознакомиться с условиями можно на официальном сайте банка.
