Отказ от страховки при ипотеке: что нужно знать, чтобы не потерять деньги и жилье

27 февраля 2026, 21:15

После подписания ипотечного договора радость от приобретения собственного жилья может затмить множество сопроводительных документов, среди которых особое внимание уделяется договору страхования залогового имущества. Спустя месяц многие начинаются осознавать, что высокая стоимость страховки не всегда оправдывает свои преимущества. Вопрос становится актуальным: возможно ли отказаться от страховки и вернуть потраченные средства? Центральный банк России дал ответ, как обнадеживающий, так и предупреждающий о рисках. Рассмотрим нюансы этой процедуры в 2026 году.

Что говорит закон: ваше право и право банка

Ситуация описана в двух значительных законах, которые нередко противоречат друг другу.

  • Закон РФ О защите прав потребителей (ст. 32): Этот закон предоставляет потребителю право в любой момент отказаться от договора об услуге, оплатив фактически понесенные расходы. Это значит, что за неиспользованный период можно вернуть часть страховой премии.
  • Федеральный закон Об ипотеке (залоге недвижимости) 102-ФЗ (ст. 31): Этот закон обязывает заемщика иметь страховку на сумму, которая соответствует остатку долга по кредиту.

    • На практике это означает следующее: заемщик действительно может расторгнуть договор страхования, но такой шаг нарушает условия ипотеки, зафиксированные в законе.

    Центральный банк России в своем письме от 17.09.2024 010-59-8/8509 уточняет: если заемщик отказывается от страховки, банк имеет право потребовать досрочного погашения всего кредита.

    Не просто право, а стандартная банковская практика

    Для банка отказ от страховки это не просто юридическая возможность, а стандартный механизм управления рисками. Страховка защищает приобретенную квартиру от различных повреждений.

    Что происходит после отказа от страховки:

  • Банк фиксирует нарушение условий договора.
  • Вы получаете официальное требование об устранении нарушения в течение 30 дней.
  • Если новый полис не будет приобретен в срок, банк требует досрочного погашения всей суммы кредита.
  • При невозможности погасить долг банк может инициировать судебное взыскание и продажу квартиры на торгах.

    • Как сэкономить на страховке легально: несколько советов

    Полностью избежать рисков, связанных со страхованием, трудно, однако есть способы легального снижения финансовой нагрузки:

    Способ 1: Период охлаждения в течение 14 дней

    Указанный в Законе Об организации страхового дела в РФ (ст. 958.1) период охлаждения позволяет без лишних сложностей отказаться от страховки в течение 14 дней после подписания договора.

    • Действие: Написать заявление в страховую компанию.
    • Результат: Возврат полной суммы уплаченной премии.
    • Риски: Минимальны, если действовать быстро.

    Способ 2: Расторжение после первого года с частичным возвратом

    Многие не осознают, что можно расторгнуть полис после его первого года действия.

    • Действие: Подать заявление о расторжении.
    • Результат: Возврат части страховой премии за вычетом 23% на налоги и расходы.
    • Ключевое действие: Заключение нового договора с более выгодными условиями.

    Способ 3: Поиск более дешевого страховщика

    Банки не обязывают клиентов продлевать полис у одной компании, сообщает Это вообще законно?.

    • Действие: Начать поиск новых предложений за 1-2 месяца до окончания текущего договора.
    • Экономия: 20-40% от прежней стоимости.
    • Важно: Новый полис должен соответствовать требованиям банка.
    Источник: Это вообще законно?
    Больше новостей на News-kirov.ru