В наших реалиях просто держать деньги в банке уже недостаточно. На днях один клиент столкнулся с неприятной ситуацией: ему отказали в снятии собственных средств, пока он не предоставит документы, подтверждающие законность их происхождения, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Как всё началось?
Мужчина пришел в Сбербанк, чтобы закрыть свой депозит, но получил отказ. Банк потребовал предоставить доказательства законного источника средств, в противном случае наличные не будут выданы. В этой истории банк оказался на юридической стороне, опираясь на решение Верховного Суда РФ от 2018 года, которое дает право кредитной организации требовать такие документы у клиента в случае сомнительных операций.
Клиент потребовал вернуть сумму вклада вместе с процентами, так как банк заблокировал возможность снятия крупной суммы. Причиной этого стало наличие недавнего перевода в 50 миллионов рублей из другого банка, что вызвало подозрения у финансовой организации.
Что аргументировал банк?
- Клиент пытался снять деньги, которые были переведены с другого банка.
- Сбербанк запросил документы, подтверждающие происхождение средств, и объяснения о намерении их снять.
- Мужчина представил лишь неясный договор с неизвестной компанией, без каких-либо платёжных документов.
Банк счел данную операцию подозрительной и предложил вернуть деньги обратно в банк-отправитель, но клиент выбрал другой путь: открыл новые краткосрочные вклады и вновь обратился за наличными. Однако ответ остался прежним — отказ.
Судьба дела в суде
Судебные инстанции всех уровней поддержали позицию банка. Основные причины для отказа были следующие:
- Кредитная организация вправе запрашивать документы о происхождении денег.
- Предоставленные бумаги не подтвердили законность операций клиента.
- Временное хранение «сомнительных» средств не меняет их статус.
- Действия вкладчика были признаны попыткой обойти закон.
Поскольку банк действовал в рамках закона, ему не было предъявлено никаких штрафов. Клиенту вернули проценты по вкладу, но наличные он так и не получил, ограничившись переводом на другие счета.
