Похоже, что накопления влекут за собой не просто сумму на счёте, а целую дорожную карту на годы вперёд. Здесь важно увидеть устойчивость: государство добавляет к вашим взносам, а деньги работают в твоём бюджете, пока ты живёшь своей обычной жизнью.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный инструмент, запущенный с 2024 года. Участие открывает доступ к софинансированию, налоговым вычетам и защите от рисков, когда речь идёт о пенсии или крупных планах на будущее.
Действие ПДС реализуется через негосударственные пенсионные фонды, которые инвестируют средства в сочетании надёжности и потенциала дохода. Это похоже на создание дополнительной финансовой подушки под будущие цели — образование детей, покупка жилья или просто уверенность в завтрашнем дне.
Кто может начать путь к таким накоплениям? Любой гражданин старше 18 лет, включая пенсионеров. Договор можно оформить на себя или на близких, например детей или родителей, чтобы помочь им в долгосрочных целях.
Чтобы вступить в программу, достаточно выбрать НПФ, заключить договор и внести первый взнос от 2000 рублей в год — именно столько запускает государство режим софинансирования.
Способы заключения договора удобны: онлайн на сайте НПФ, в офисе фонда, через банк-партнёра или в мобильном приложении банка. Необходимые документы — паспорт, СНИЛС, ИНН.
Главная особенность — государственная поддержка. В течение десяти лет после первого взноса государство добавляет средства к вашим взносам, и сумма этой поддержки зависит от вашего годового дохода. Максимум по программе — 360 000 рублей за десять лет, причём часть взносов идёт в рамках софинансирования не только от вас, но и государства.
К примеру, при доходе до 80 тыс. рублей в месяц софинансирование достигает 36 тысяч рублей в год; при больших доходах размер государственной доли остаётся фиксированным, но общий взнос может быть выше. Заявление на государственную помощь планируется по итогам года с зачислением в середине следующего года.
Помимо софинансирования, участники получают налоговый вычет по НДФЛ, который зависит от ставки и позволяет вернуть часть уплаченного налога. Вычет можно оформить через личный кабинет ФНС, через работодателя или декларацию по году.
Если пенсионные накопления ранее размещались в системе ОПС, их можно перевести в ПДС, тем самым «разморозив» деньги и получив больший контроль над ними. Перевод возможен онлайн через Госуслуги и зависит от выбранного типа перехода — срочный или досрочный, с разной степенью влияния на доход.
Средства ПДС защищены АСВ до 2,8 миллиона рублей и обеспечивают защиту от ареста и раздела при разводе. Накопления передаются наследникам, за исключением случая пожизненной выплаты.
Минимальный срок участия важен для сохранения tax-льгот: он варьируется от пяти до десяти лет в зависимости от года заключения договора. Управление фонда взимает вознаграждение, которое ориентируется на среднемоментную стоимость средств и доходности.
Среди преимуществ — стабильная государственная поддержка, налоговый вычет, защита и возможность досрочного доступа в особых случаях, а среди недостатков — длительный срок до выплат и зависимость доходности от выбранного НПФ.
Итак, программа создаёт спокойную, предсказуемую дорожку к будущему, где вложения работают на твой повседневный жизненный расписанный план — образование детей, пенсия и крупные покупки, которые хочется осуществить без срочного финансового напряжения.
