В современном мире ипотечные кредиты становятся важным инструментом для приобретения жилья. Однако, с течением времени условия кредитования могут меняться, и рефинансирование кредита может стать привлекательным вариантом для многих заемщиков, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что нужно знать о рефинансировании
Рефинансирование представляет собой процедуру получения нового займа для погашения уже действующего. Несмотря на то, что это может показаться удобным шагом, важно учитывать ряд факторов: расходы, которые могут возникнуть в процессе, в том числе:
- Оценка недвижимости (примерно 3–7 тысяч рублей);
- Государственная пошлина за регистрацию (около 1 тысячи рублей, эта стоимость может покрываться банком);
- Страхование – возможно, придется обновить полисы страхования имущества и жизни для нового кредитора.
Если жилье было приобретено в совместной собственности, потребуется нотариальное согласие второго супруга, что может добавить дополнительные расходы, оцениваемые от 1 до 5 тысяч рублей.
Когда рефинансирование обретает смысл
Наиболее выгодно рефинансирование, когда экономия от снижения процентной ставки превышает затраты на процедуру. Рассчитать целесообразность можно, вычислив снижение ежемесячного платежа и сложив все затраты на процесс. Разделив эту сумму на ежемесячную экономию, получится срок окупаемости: если планируется долго выплачивать ипотеку, смена условий кредита может стать оптимальным решением.
Учитывая долгосрочные кредиты, даже минимальная разница в процентных ставках в 0,5–1% может существенно повлиять на итоговую сумму погашения.
Текущие условия и перспективы
Пока процентные ставки по рефинансированию остаются высокими — около 20% — многие заемщики не видят существенного смысла в этом шаге. Ситуация может измениться, когда ключевая ставка опустится до более приемлемых уровней в районе 13–14%, а средние ставки по рефинансированию снизу до 15–16%.
Тем не менее, понижение процентных ставок может сподвигнуть заемщиков на повторное рефинансирование, но каждый раз такая операция требует дополнительных затрат. Поэтому, подходя к теме рефинансирования, важно тщательно взвесить все «за» и «против», чтобы не лишиться выгодных условий.
