В осеннюю сессию Госдума намерена обсудить законопроект, который ставит целью снизить максимальную переплату по микрозаймам с 130% до более приемлемых 100% годовых. На первый взгляд, такая мера кажется шагом к справедливости: меньше процентов означает меньше долговой кабалы для заемщиков. Однако, зная реалии рынка, возникает вопрос: не приведет ли это к росту теневого кредитования?
Прогнозы и опасения
Законодатели уверяют, что данное ограничение не приведет к уходу заемщиков и МФО в тень, отмечая возможность адаптации организаций к новым условиям путём корректировки ставок и сроков. Учтите также, что с 2027 года внедряется правило о допустимости лишь одного займа с полной стоимостью кредита выше 100% для одного заемщика. Вроде бы, звучит оптимистично, но эксперты предостерегают — последствия могут оказаться серьезнее, чем ожидается.
Поддержка Центробанка и оценка ситуации
Центральный банк России оценивает новые меры положительно, отмечая, что до 70% портфеля некоторых МФО формируется через перекредитование клиентов. В результате, многие заемщики оказываются в кредитной ловушке, где берут новый займ, чтобы закрыть старый, и этот цикл повторяется, затягивая их в долговую яму. Хотя ограничения могли бы улучшить ситуацию, существует шанс, что некоторые финансовые учреждения уйдут в серую зону, увеличивая число нелегальных кредиторов.
Проблемы низкой финансовой грамотности
Сторонники инициативы уверены, что сокращение процентной ставки защитит уязвимые категории граждан. Однако, согласно финансовому омбудсмену Светлане Максимовой, количество жалоб на МФО растет, но в общем масштабе это все еще незначительная доля. Проблема заключается в низком уровне финансовой грамотности: многие люди не осознают свои права и возможности защиты. Часть экспертов предостерегает, что простое снижение процентов не избавит от проблемы, так как многие заемщики продолжают делать ошибки, неправильно планируя свои расходы. Например, 61% россиян ведут учет финансов «на глазок», что может привести к новым долгам.
Учитывая все вышесказанное, будущие изменения в регулировании микрофинансового сектора требуют комплексного подхода. Повышение уровня финансовой грамотности населения и создание государственных программ поддержки могут стать важными аспектами для предотвращения роста теневого рынка кредитования.
