2025 год стал знаковым для корпоративного кредитования в России, где изменения на финансовом рынке заметно сказываются на бизнес-среде. Рост ключевой ставки Банка России и новые экономические реалии перераспределили карты на рынке, открыв новые горизонты и предъявив серьезные требования к компаниям, пишет Дзен-канал "РосДорБанк_Эксперт".
Изменения в подходах к кредитованию
Современные условия заставляют банки пересматривать свои кредитные предложения, переходя от традиционных фиксированных ставок к более гибким продуктам с плавающей ставкой, которые напрямую привязаны к ключевой ставке Центрального банка. Такие нововведения сопровождаются предложениями по хеджированию процентных рисков, что позволяет заемщикам уменьшить потенциальные убытки от колебаний ставок.
Сегодня кредитные условия для среднего бизнеса более индивидуализированы. Они зависимы от отраслевого риска, кредитного рейтинга и детализированного скоринга. В приоритетных секторах, таких как АПК и ИТ, компании могут рассчитывать на более выгодные ставки. Однако сложность расчета рентабельности в условиях переменных ставок повышает риски для бизнеса, и банки, осознавая этот факт, осторожно подходят к выдаче долгосрочных кредитов, ограничиваясь в основном среднесрочными предложениями до трех лет.
Влияние секторальных особенностей
Перед всем спектром отраслей, включая торговлю, строительство и производство, сегодня стоят уникальные задачи. Для компаний, работающих в торговом сегменте, высокая ставка делает кредиты достаточно дорогостоящими, и здесь ключевым фактором становится мгновенный доступ к финансированию для покрытия кассовых разрывов.
Производственники сталкиваются с двойной проблемой: высокие процентные ставки на заемные средства и необходимость инвестировать в дорогостоящее оборудование. Для успешной работы в этой сфере необходима поддержка от государства, иначе кредиты попросту теряют смысл.
Строительные компании, работающие в автодорожной отрасли, вынуждены учитывать сложные циклы проектов и высокие капитальные затраты. Работы по госзаказам требуют банковских гарантий и специализированных кредитов, чтобы аргументировать участие в тендерах. Важно, что такие компании все чаще получают финансирование, основанное на оценке потоков денежных средств и деловой репутации.
Инновации в кредитовании
На фоне современных вызовов банки стремятся использовать инновационные подходы для улучшения доступа и качества кредитных услуг для клиентов. Системы скоринга теперь затрагивают не только традиционные данные бухгалтерии, но и альтернативные источники. Информация о потоках наличных по счетам, показателях онлайн-касс и даже данные из открытых реестров становятся важными составляющими при оценке кредитоспособности.
Клиенты могут рассчитывать на более гибкие условия реструктуризации займов, что позволяет банкам оперативно адаптироваться к переменам в бизнес-среде своих заемщиков. Это создает возможности для кредиторов и заемщиков находить взаимовыгодные решения, что, в свою очередь, способствует устойчивому развитию в условиях действующей неопределенности.
