На российском рынке микрокредитования наблюдается активное развитие, где ключевыми игроками выступают микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Эти организации отличаются по уровню надзора и финансовым возможностям, что напрямую влияет на качество предоставляемых услуг.
Микрофинансовые компании: надёжность под контролем
МФК представляют собой более крупные и стабильные структуры, зарегистрированные и находящиеся под контролем Центрального банка Российской Федерации. Они обязаны придерживаться строгих правил, соблюдение которых обеспечивает высокую степень надёжности:
- Регулярные аудиторские проверки и предоставление отчетов в ЦБ;
- Запрет на ведение торговой или промышленной деятельности;
- Минимальный собственный капитал в 70 миллионов рублей, что исключает возможность работы ненадёжных организаций.
Примером успешной МФК является "Веббанкир", известная своими лояльными условиями для клиентов, включая гибкие подходы к реструктуризации долгов и возможность получения займа под 0% на 30 дней.
Микрокредитные компании: быстро, но с осторожностью
МКК представляют собой менее масштабные организации, которые контролируются саморегулируемыми организациями. Они более гибкие и отзывчивые, но могут быть менее стабильными ввиду менее строгих требований к капиталу. С 2020 года минимальный размер капитала для МКК возрос до 5 миллионов рублей, что уже делает их более надежными.
Пример успешной МКК — "Екапуста", где оперативное оформление заявок и возможность получения кредита на минимальные суммы становятся значительными преимуществами. При этом, долговые обязательства редко передаются коллекторам, а компания предпочитает решать возникшие вопросы напрямую с клиентами.
Сравнение МФО и банков: что выбрать?
Как МФО, так и банки предлагают кредиты, однако между ними существуют значительные различия, которые могут повлиять на выбор потенциального заемщика:
- МФО не имеют права открывать банковские счета и работать с валютой;
- Если для банков обязательна лицензия, то у МФО достаточно свидетельства о внесении в госреестр;
- Требования к капиталу: минимальные 300 миллионов рублей для банков и 5 миллионов для МФО.
Определяясь с выбором, следует помнить, что МФО могут быть более гибкими и быстрее откликаться на запросы клиентов, но с меньшими гарантиями стабильности по сравнению с банками. Каждый заемщик должен взвешенно подходить к выбору, основываясь на своих потребностях и финансовых возможностях.
