Банковские учреждения все чаще отказывают в выдаче кредитов, и основная причина этого — высокая долговая нагрузка заемщиков. Но что именно включает в себя это понятие и как оно влияет на возможность получения займа? Давайте разберемся, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Что такое коэффициент долговой нагрузки
Перед тем как оформить новый кредит, финансовая организация должна рассчитать коэффициент долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Это значение показывает, какая доля среднемесячных платежей по всем кредитам занимает доход человека. Рассчитать ПДН можно не ранее чем за 31 день до подписания договора. Этот же расчет необходим при повышении кредитного лимита или при оформлении нового займа для погашения старого долга.
Пример расчета и ограничения
Как работает коэффициент? Например, если среднемесячный доход составляет 80 000 рублей, а уже существующие выплаты по кредитам — 12 000 рублей, то при обращении за новым кредитом с платежом в 8 000 рублей ПДН составит 20%. Однако если добавится новый платеж в 33 000 рублей, этот показатель уже вырастет до 56,3%. Важно отметить, что банки могут отказать в кредитовании, если ПДН оказывается слишком высоким.
Изменения в правилах кредитования
Работающие меры безопасности от Банка России вводят макропруденциальные лимиты, ограничивающие выдачу рисковых кредитов. Так, начиная с IV квартала 2025 года для нецелевых автокредитов, доля заемщиков с ПДН от 50 до 80% не должна превышать 15%, а с ПДН свыше 80% — всего 5%. Также стоит отметить, что Банк России намерен ужесточить правила по подтверждению доходов. Теперь информация, предоставленная клиентами, не будет учитываться, так как банки будут делать акцент лишь на официальных данных. Это включает подключение к системе "Цифровой профиль", что делает процесс проверки более строгим и прозрачным.
