В 2025 году условия ипотечного кредитования стали более строгими, и вопрос о привлечении третьих лиц для получения одобрения кредита стал особенно актуален. Многие заемщики не понимают различия между ролями созаемщика и поручителя, что часто приводит к недопониманиям и юридическим проблемам, сообщает Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
Кто есть кто: ключевые юридические роли
Созаемщик - это активный участник кредитного соглашения, который вместе с основным заемщиком несет солидарную ответственность за погашение долга. Его доходы учитываются банком при расчете возможной суммы кредита, и у него появляются записи о долгах в кредитной истории. При этом, согласно Семейному кодексу РФ, в случае взятия ипотеки в браке супруг автоматически становится созаемщиком, если не был оформлен брачный договор.
Поручитель - это гарантия исполнения обязательств заемщиком. Он подписывает отдельный договор поручительства и не оказывает влияния на сумму кредита. Кредитная история поручителя портится только в случае невыплаты долга основным заемщиком.
Преимущества и недостатки
- Созаемщик: обязан нести ответственность с момента подписания договора. Банк может требовать оплату долга в любой момент, даже если основной заемщик испытывает временные финансовые трудности.
- Поручитель: отвечает лишь после отказа основного заемщика выплачивать долг. То есть нужно сначала исчерпать все возможности взыскания с заемщика.
Риски для сторон
- Созаемщик: полностью отвечает за кредит. Это означает, что банк может списывать средства с его счетов без дополнительных судебных процедур. Выход из договора может быть затруднен, например, при разводе, пока долг не погашен.
- Поручитель: рискует своей кредитной историей при проблемах основного заемщика. Также сложно будет избежать ответственности при судебных разбирательствах, если долг все же перейдет к нему.
Принимая решение о том, становиться ли созаемщиком или поручителем, важно тщательно взвесить все риски. Часто банки не сообщают о настоящих опасностях, связанных с этими ролями, поэтому консультации с юристами могут оказаться полезными для защиты собственных интересов.
