Согласно данным Росстата, к 2025 году средняя пенсия в России составляет около 25 000 рублей в месяц. Однако для обеспеченной жизни требуется значительно больше — минимум 70 000 рублей. Если вам 30 лет, у вас есть возможность накопить нужный капитал с помощью эффекта сложного процента. В этой статье представлен план, который поможет начать финансовое планирование, определить суммы для сбережений и варианты вложений.
Шаг 1: Разберитесь с личными финансами
- Анализируйте доходы и расходы. Начните фиксировать все поступления и траты, включая зарплаты и мелкие расходы, например, на кофе или подписки. Это поможет увидеть полную картину.
- Выявите ненужные расходы. Многие люди тратят 10-15% бюджета на импульсивные покупки. Попробуйте сократить эти траты хотя бы на треть, чтобы освободить средства для сбережений.
- Откладывайте 10-20% дохода. Например, если вы зарабатываете 100 000 рублей, старайтесь отлаживать 10-20 тысяч. Для начала можно сэкономить и 5%, постепенно увеличивая этот процент.
Даже если у вас есть кредиты или ипотеки, важно накапливать средства. Лучше иметь небольшой запас, чем ничего вообще.
Шаг 2: Определите цель накоплений
Какова ваша цель выхода на пенсию? Это сильно зависит от личных предпочтений и уровня инфляции, который, как правило, составляет 4-6% в год. Например, если вы хотите иметь 100 000 рублей в месяц на пенсии с 60 до 90 лет, вам потребуется около 36 миллионов рублей без учета инфляции. С учетом инфляции — 50-60 миллионов.
Шаг 3: Выберите инструменты для инвестирования
Наилучшие варианты для вложений в 2025 году:
- Накопительные счета и депозиты. Ставки в это время могут достигать 7-10% в таких банках, как Сбер и ВТБ. Это надежный вариант, однако доходность порой едва покрывает инфляцию.
- Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Предоставляют возможность получить налоговый вычет до 52 000 рублей при вложении до 1 миллиона рублей в год.
- Негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Можно перевести накопительную часть пенсии в НПФ, такие как Сбер НПФ или ВТБ Пенсионный фонд, где доходность выше, чем в социальных фондах.
Важно помнить, что разнообразие инвестиций помогает снизить риски. Стратегия распределения капитала — ключ к успешному пенсионному накоплению.
