Банки все чаще требуют от клиентов, физических лиц, подтверждение источника средств перед тем, как они смогут снять деньги со своих вкладов. Это актуально как для новых вкладов, так и для существующих счетов. На что следует обратить внимание?
Когда банк может запросить подтверждение?
По словам экспертов, требования о предоставлении документов зависят от обстоятельств операции. Так, если сумма превышает 600 тысяч рублей, банк по закону обязан сообщить о ней в Росфинмониторинг. Однако даже более мелкие депозиты могут привлечь внимание, если операция выглядит не типично для клиента. Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова, подтверждает: банки очень серьезно относятся к соблюдению законодательства, чтобы не подвергать себя риску, включая штрафы и даже отзыв лицензии.
Что нужно предоставить банку?
Если возник серьезный запрос, клиент должен быть готов предоставить одни из следующих документов:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Договор купли-продажи (например, если деньги были получены от продажи недвижимости или автомобиля);
- Свидетельство о наследстве, если средства поступили после смерти родственника;
- Кредитный договор, если вклад формируется за счет заемных средств.
В отдельных случаях могут понадобиться и другие документы. Если источником денег стали подаренные средства (например, на свадьбу), клиент может составить объяснительную записку и приложить дополнительные доказательства, такие как свидетельство о браке.
Правила предоставления информации
Важно помнить два основных правила, когда поступает запрос от банка:
- Ответ на запрос — это не просто формальность, а требование закона, которое необходимо выполнить.
- Предоставляемая информация должна быть правдивой. Обман или использование поддельных документов могут привести к закрытию счета и негативным последствиям для клиента в будущем.
Банки активно используют автоматизированные системы для мониторинга операций. Если система фиксирует аномальное поведение, даже небольшая сумма может стать причиной запроса на обстоятельное объяснение происхождения средств. В этих условиях важно быть готовым к диалогу с банком и осторожно подходить к финансовым операциям.
