Кредитные организации всё чаще прибегают к дополнительным комиссиям, в том числе за оформление страхования, под предлогом необходимости защиты заемщика. Но насколько законны такие практики?
Проблема с навязанным страхованием
Недавний случай привёл к резонансу вокруг практики банков, требующих от заемщиков оплаты за программу добровольного страхования. Здесь речь идёт не только о самой страховке, но и о комиссии за «подключение» к ней. Заплатив эти деньги, клиент фактически остаётся в неведении о своих реальных возможностях.
Многочисленные попытки разрешить спор через финансового омбудсмена и судебные инстанции не принесли успеха. Суд по трем инстанциям не нашёл нарушений со стороны банка. Однако Верховный Суд РФ, рассмотрев дело, напомнил о праве потребителя отказаться от навязанных им услуг, компенсировав только понесённые расходы.
Права заемщика
Основные моменты, на которые должен обратить внимание заемщик при отказе от навязанной страховки:
- Следует выяснить, какие конкретные услуги были предоставлены банком и насколько они оправдали свои стоимость.
- Заемщик должен быть уведомлён о возможности получить кредит без дополнительных обязательств.
Судебное дело продолжится, и теперь важно установить, действовали ли участники в рамках закона. Напоминаем также, что в период охлаждения у заемщика есть возможность расторгнуть договор страхования и вернуть всю часть страховой премии.
Изменения в кредитных историях
В рамках борьбы с мошенничеством в кредитные истории граждан будут внесены новые данные. С 2025 года, по Федеральному закону, кредитные организации должны будут собирать и хранить информацию о запросах на кредиты и их результатах. Это поможет предотвратить возможное мошенничество и обеспечить прозрачность в кредитовании.
Основные направления нововведений:
- Добавление данных о запросах на кредиты и результатах их рассмотрения, что позволит избежать ситуации получения кредитов без ведома клиента.
- Информация о договорах рассрочки, которая будет учтена при оценке кредитной нагрузки гражданина, что значительно уменьшит риски, связанные с задолженностями.
Эти изменения, наряду с возможностью защиты прав заемщиков, делают рынок кредитования более безопасным и открытым для граждан.
