С сентября 2023 года российские банки получили новые полномочия, позволяющие ограничивать выдачу наличных. Это решение обусловлено ростом киберпреступлений, когда мошенники используют доверчивых граждан для оформления кредитов и вывода денег. Теперь даже законопослушным клиентам может оказаться сложнее снять крупные суммы, несмотря на то, что эти деньги заработаны ими законно.
Причины введения ограничений
Основная цель новых мер — разрыв цепочки преступной деятельности. Центральный банк России создал девять критериев, по которым кредитные учреждения могут установить лимиты на наличные. Стоит отметить, что для активации сигналов достаточно наличия всего одного из этих признаков.
Признаки подозрительных операций
Банки теперь активно анализируют поведение клиентов и отмечают нетипичные действия. Вот некоторые ключевые признаки, на которые стоит обратить внимание:
- Операции в необычное время — например, снятие денег в 3 часа ночи.
- Суммы, не кратные 1000.
- Использование QR-кодов вместо карт, особенно для крупных переводов.
- Частые попытки снять деньги в другом городе.
- Резкие изменения в активности общения в мессенджерах.
- Смена номера телефона в банковском приложении.
- Снятие наличных сразу после оформления кредита или закрытия вклада.
Что происходит при подозрительной активности?
В случае выявления подозрительных действий банк может автоматически перейти на режим ограниченной выдачи наличных, разрешая снять только до 50 тысяч рублей в сутки. Ограничения могут продлиться до 48 часов, при этом клиентов уведомляют через SMS или push-уведомления. Если необходимо снять больше средств, потребуется личное посещение отделения с документами для объяснения цели операции.
Кроме того, для лиц, чьи данные находятся в базе Центробанка по мошенническим операциям, установлен месячный лимит в 100 тысяч рублей. Такие меры не являются наказанием, а лишь защитой для клиентов от возможных злоупотреблений.
Новые инструменты безопасности включают процедуру "второй руки", позволяющую назначить доверенное лицо, которое сможет подтверждать или отклонять подозрительные операции. Например, если пожилой человек назначает своего сына в качестве помощника, он может оперативно реагировать на необычные транзакции.
