В 2025 году многие вкладчики столкнулись с неожиданными трудностями при закрытии своих вкладов: банки стали активно запрашивать документы, подтверждающие законность происхождения средств. Если ранее подобные требования могли возникнуть в редких случаях, то теперь они затрагивают значительное количество клиентов, сообщает канал "Юрист объясняет | Евгений Фурин".
Почему банки меняют подход к проверке средств?
1. Ужесточение правил по борьбе с отмыванием денег
Согласно действующему законодательству, банки обязаны следить за источником денег своих клиентов. В последние годы финучреждения пересматривают свои внутренние правила, что и приводит к увеличению числа запросов. Центральный банк регулярно обновляет список признаков подозрительных транзакций — на сегодняшний день их насчитывается более ста. Каждый банк может дополнительно вводить собственные критерии, что делает процедуру проверки всё более строгой.
Эти изменения создают ситуацию, когда клиентов больше всего интересуют именно этапы вывода средств. Это логично, ведь пока деньги находятся на счету, они генерируют прибыль.
2. Рынок вкладов: особенности 2025 года
Текущий финансовый климат характеризуется исторически высокой ключевой процентной ставкой и рекордным объёмом вкладов — на уровне 57,3 триллиона рублей. В условиях нестабильности граждане предпочитают краткосрочные вклады, что приводит к их частому открытию и закрытию. Это, в свою очередь, увеличивает количество запросов от банков о подтверждении происхождения средств.
Кто становится объектом пристального внимания банков?
3. «Кочующие» клиенты и их влияние
С появлением финансовых маркетплейсов легко сравнивать условия и ставки различных банков, что порождает волну «кочующих» вкладчиков. Люди активно переводят свои средства из одного банка в другой, выбирая наиболее выгодные предложения. В таких ситуациях банки интересуются происхождением средств у новых клиентов, так как их финансовая ситуация бывает не всегда прозрачной.
Что делать, если банк требует подтверждение источника средств?
При получении запроса от банка о подтверждении законности происхождения средств, важно помнить, что оспаривать такие требования практически бесполезно. Судебные решения подтверждают право банка блокировать средства, если не представлено достаточно документов.
Наиболее простой способ — предоставить справку о закрытии вклада в другом банке, если это актуально. Однако этого может быть недостаточно. Рекомендуется подготовить документы, такие как декларации о доходах, контракты купли-продажи и другие доказательства, подтверждающие финансовую состоятельность.
